買保險 優先考量保障

南山人壽：買保險 優先考量保障

• 2012-07-12 01:02
• 中國時報
• 劉宗志／台北報導

▲南山人壽資深副總王瑜華接受本報專訪，介紹簡單的保險觀念提供給民眾認識。（實習記者謝苡晨攝）

　全球低利環境持續，南山人壽資深副總王瑜華建議，民眾在選擇保單時，就像是蓋房子要先從地基蓋起一樣，首要就是先以「保障優先」，其次再以「理財有方」為目標，再來才是「積極布局」。

　王瑜華指出，目前全球游資仍多，加上低利率環境持續，經濟景氣波動幅度也大。買保險不用先在意能夠賺多少錢，應該先從風險角度來看，以保障為先。

　以社會新鮮人為例，以年收入三十萬元來看，可以先從年收入三倍的意外險、年收入一至二倍的壽險，以及一年期的醫療險作為保障，如此可以先達到約年收入五倍的保障，每年也只要約一、二萬元的保費支出，應該是年輕人可以負荷。

　隨著年齡與收入增加後，在基本的保障架構已有下，可以選擇一些理財型保險商品介入。例如「南山多利年年外幣增額還本保險」，繳費期滿每年領取基本保額一至二成生存還本金，可用來提供子女教育基金或旅遊所需，同時也繼續享有壽險保障。

　接下來如果有資產配置、或是想增加投資管道，就可以從投資型保單下手。過去的投資型保單，連結數十檔甚至百檔基金，一來是基金本身波動也大，一來是民眾有太多基金可選反而難以選擇。

　南山推出的投資型保單「南山優越人生變額壽險」，以母子基金的架構，採定期定額、逢高停利（約六％～八％年化報酬率）的方式操作。母基金為債券型 基金，較穩健，子基金可選擇波動較大的基金切入，在子基金達一定報酬率後停利，資金回流母基金，母基金的資金池可以再選擇其他子基金流入形成循環。

　王瑜華表示，市場隨著景氣循環而上下波動，在市場早晚會重回多頭軌道的預期下，採取定期定額的投入方式長期投資，並依據個人需求配置台幣與外幣保單，是不錯的積極布局方法。

　近期有業者決定淡出短年期躉繳市場，王瑜華認為，保險產品只要符合對客戶好、對通路有價值、對公司好的三好策略，就不用特別強調用躉繳產品衝市占，或是以期繳商品為主那個好。