產險業10月起開賣健康險,但是不保證續保

2008年11月24日星期一
產險業10月起開賣健康險,但是不保證續保

產險業10月起開賣健康險，保費與壽險公司的醫療險比較起來, 保費便宜頗多, 消費者不免有疑問, 為何產險公司的醫療險會便宜這麼多? 答案是產險公司的醫療險是「不保證續保」，另外看各產險公司現在所推出的醫療險內容, 多為定額給付型, 它不像是實支實付型醫療險會理賠健保所不給付的自付額及自費項目, 而且日額給付金額都不高, 如果要把它當成主要的醫療保障, 給付額度明顯不足。

某家產險公司新推的健康險最大特色是，保戶住院超過31（含）天，住院日額就能享有兩倍理賠。以投保其1年期健康險、25歲男性為例，每年保費僅1,217元，若住院低於30天，住院日額補助是每天1,000元；若同一事故住院超過31天，住院日額補助就提高為2,000元，重大疾病則有10萬元、初次罹癌5萬元的保障。
但是產險公司所銷售的醫療險並不保證續保
, 壽險公司的醫療險一般是終身保障或是保障到74,歲75歲不等, 保費則是有繳費一定年限, 例如說20年不用繳費, 終身保障, 如果是定期型一般是繳費至保障期滿, 每年繳固定保費(平準式費率)或每隔幾年調高一次保費(自然費率), 向壽險公司購買的醫療險一般保障額度較高, 保障範圍較多, 當然相對的保費也會比較高。
第一家通過健康險認證的外商產險公司，則是以手術、住院為前提，針對不同疾病，提供日額保險金兩倍到50倍不等理賠金額，也是國內首張日額保險最高50倍的健康險商品。

以盲腸炎為例，投保其健康險，手術住院可獲五倍理賠金額；若是嚴重的冠狀動脈繞道手術，可獲住院日額50倍的保險理賠。產險公司依照手術原因，給予不同倍數的加倍理賠，希望降低被保險人因重大手術，而衝擊到家庭經濟。

產險公司各顯巧思，共通的特色就是不需要壽險主約，一年一保的投保規範，讓消費者每年投保時，可依人生不同的階段，如學生、社會新鮮人、更換職場跑道或結婚、生子等時，可調整保障內容，使每塊錢都花在刀口上。 不過投保還是要依各人的需求來做決定, 也要考慮到相關狀況, 既然是一年一保, 萬一在那一個年度發生重大醫療, 可能就無法再續保, 這時候因為已經有既往症發生了, 即使要改向壽險公司投保醫療險, 投保時體檢、調閱病歷等等程序都免不了, 輕者是既往症被除外不保, 其他疾病照保, 嚴重的可能就直接拒保了, 因此規劃醫療險投保, 那一個當主要的保障, 那一個是附加的保障就要險考量好了。